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怎么选择 Refinance 贷款公司?

来源:未知 阅读: 2019-05-12 21:22 我要评论

Refinance 再融资的意思就是「拿新的贷款去偿还现有的贷款」,基本上就是重贷一次房贷的意思;但是新贷款通常都能贷到更低的利率,不但可以改善现有财务状况,甚至能少付一些利息。提早还清贷款。除了关心当前利息走势之外,如何货比三家、找到一个好的贷款公司也很重要。

如何找到对的贷款公司

除了银行和信用合作社 (Credit Unions) 可以办 Refinance,其实还有很多其他金融机构有在做放贷,比如一些消费金融公司 (Consumer finance companies),储蓄和贷款机构 (savings and loan institutions),每家机构能给出的利率和收取的手续费都不一样。由于选择多多,现在也有很多贷款中介公司 (mortgage brokers) 从中牵线做比较推荐,但一样会收取一定比例的费用。如果不想要多缴一笔中介费用去找好的贷款公司,现在也有很多在线的免费分析工具(如下面这种)可以使用,直接列表推荐贷款人评价好的保险公司,再视需求去 Quote 报价,这中间询价接洽的过程全部都是免手续费的。

Refinance 具体要看拿到的利率等等整体计算下来是否划算,建议大家货比三家,可以向不同 Refinance 公司索取报价。可利用以下工具来选择所居住州的 Refinance 公司推荐。

选择贷款公司时要考虑的因素

• 费用:包含月付款金额,需付多久,利息多少,其他支出费用,有没有提前付清罚款,林林总总的费用加起来哪家给的最优惠。因此贷款方要记得详读一份很重要的文档 — Good Faith Estimate (GFE) ,这是法律上保障贷款方的一项文档,由 Refinance 公司提供,规定 Refinance 公司要按照格式来估算所有贷款会衍生的费用。

• 比价:法律上没有明确规定 Refinance 公司在每个项目可以收多少钱,比如说有的借款方可能在法律费用收比较高,但收比较少申请费;另一家可能整体收取费用比较低,利息确偏高。有了每家 Refinance 公司提供的 good faith estimate (GFE) 就可以用来做一目了然的比价。

• 服务:除了费用之外,服务态度和质量也很重要。哪家公司能在短时间内正确地回答你的问题?尤其是在正式申请到贷款之前,贷款方需要处理很多文档,各方奔走索取搜集数据都非常折磨耐心,如果 Refinance 公司能协助的话会轻松很多。幸好现在透过网络从拿报价到接洽联系都方便很多,有些只要回答一些简单问题,就可以帮你把手续费、房贷利率等等都算好好。

美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司

这些 Refinance 贷款公司不止可以在在线查找贷款额度,很多还提供 Online Refinance 服务:过程全部都在在线完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金,在价钱方面还可以压更低。

1. Quicken Loans:美国最大的在线贷款公司,除了15年和30年的期限选择,还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。
2. Guarenteed Rate:基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构,然后帮你锁定这个利率。
3. LoanDepot:没有中间仲介,直接提供贷款并自行结案,所以费用比较便宜,短时间就能拿到估价。
4. CitiMortgage:少数也提供 Pre-approval 的贷款公司,而且平均起来 CitiMortgage 的利息大部分都比市场上其他竞争者来的低。
5. Lending Tree:其实这是一个搜索引擎,把房子跟贷款的细节输入进去计算器,就能收到最多五个借款者提供的贷款选项。

 

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