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NLG指数万能寿险所带的生前福利万全保功能非常热销

来源:未知 阅读: 2018-08-03 19:18 我要评论

一起来看看 National Life Group (NLG) 国家人寿集团的背景资料。美国 National Life Group (国家人寿集团) 成立于1848年,总部位于Montpelier, Vermont, 至今已有170年历史。 在美国有946家人寿保险公司,其中有136家公司为 "Mutual Company (互助公司)" ,互助类型保险公司由于资金雄厚,所以无需通过上市发行股票来筹募资金; 在这136家互助公司中,有10家位于财富榜前1000名中;而这10家公司中,只有2家有超过160年的历史,① 纽约人寿(NYL)172年 ② 国家人寿(NLG)170年。
 
这2家历史最悠久的保险公司,纽约人寿主推传统的Whole Life,没有生前福利, 只有末期疾病/不治之症条款;而国家人寿则专做新型的Indexed Universal Life,提供完整的生前福利(Living Benefits)条款,专门针对重大疾病、慢性疾病/长期护理、末期疾病和重大伤残生前理赔。国家人寿是低调稳健的老牌保险公司,经历一战二战大萧条,承担泰坦尼克号沉船事件90%的赔付。以永远不上市的承诺为每一位保单持有者提供最人性化的保障。
 
2016年8月12日,美国S&P 500 (保准普尔500指数) 把 National Life Group (国家人寿集团) 的 Financial Strength (财务实力) 升级为A+,这意味着国家人寿的财务实力为Strong (强健) 。截至今日,国家人寿保险公司的财务实力评级:贝氏A(优)前16名排名第三位,标普A+(强)前21名排名第五位,穆迪A2(好)前21名排名第六位,是您值得信赖的品牌和公司。2016年国家人寿保险公司处理了93000多份人寿保险申请和54000多份年金申请,向保单持有人支付20亿元的保险金,并发行了人寿保险总面额达到1000亿元,公司旗下管理资产总额330亿元,这是公司具有历史意义的里程碑。国家人寿的口号是「百年人寿,幸福金生」。
 
根据美国人寿保险行业权威网站 Wink 今年6月6日发布,国家人寿在2018年第一个季度数据中挺身到全美 IUL 销售第二名,在有生前利益(重大疾病保险,慢性疾病保险,重大伤残保险,绝症保险)的 IUL中长期居冠(第一名),主要原因是国家人寿的 IUL 一直在行业中在功能设计上始终领衔。NLG是人寿保险业内生前福利 (living benefits) 的创始者,早在1937年,国家人寿就已经推出了生前福利给其保单持有人,后又率先推出现在全面的生前理赔,第一家在 IUL 还加送免费一种利益:终身收入附加条款(Lifetime Income Benefit Rider),这在保险业开创了终身免税收入的先河。
 
NLG指数万能寿险的五大优势:
1、投资: 保单现金值里的钱每年根据标准普尔500 指数 (S&P 500 Index) 表现来计算回报率,指数涨了,最多可以赚到11.75%,指数跌了,该保单依旧保证给付0%,由以上说明可以发现指数万能寿险优点:能够避免股市下降的投资失利风险,又能掌握股市上升的获利趋势。
2、避税:S&P 500 赚来的钱根据国税局 7702A(b)条款,对于IUL保单内赚的钱,保险公司不给你1099表格,也不通知国税局,因此你赚的钱完全合法的免税。
3、活用:在保单生效12个月以后,如果需要用钱,可以从保单内借出最高的钱,而且还免税。
4、保障:在保单生效后,一旦发生了一下四种情况之一的任何一种情况,可向保险公司申请提前理赔: 末期疾病(Terminal Illness), 重大疾病(Critical Illness), 慢性疾病(Chronic Illness)和重大伤残(Critical Injury)。 如果这四项都没有用到,这些钱最终会成为你的退休养老金。这就是7合1活着就能用的指数型万能人寿保险(IUL)。
5、退休养老:在你65岁退休的时候,现金价值已经积累到很高的价值,这个时候,你就可以从保单内提取一大笔钱作为退休养老金用,而且还是免税的。
 
什么是国家人寿的生前福利万全保呢?
1、慢性疾病(Chronic Illness): 投保人符合无法自理洗浴、穿衣、如厕、移动、进食或失禁的其中任何两项,这样情况持续超过90天,即可申请理赔。
2、重大疾病(Critical Illness): 投保人患有重大疾病其中一项 (12种重大疾病包括中风、心脏病、癌症、肾衰竭、器官移植、肌肉萎缩、主动脉移植手术、 再生障碍性贫血、 囊性纤维化病、 心脏瓣膜置换、运动神经元病、 突发心脏骤停),即可申请理陪。
3、重大伤残(Critical Injury): 投保人患有重大损伤其中一项 (4种重大损伤包括昏迷 / Coma - 格拉斯哥昏迷指数4分或4分以下、 瘫痪、 严重烧伤、 创伤性脑损伤),即可申请理陪。
4、末期疾病(Terminal Illness): 经医生诊断,该疾病将造成投保人于诊断后只有24个月的生命期,即可申请理赔。
 
「生前福利万全保」正在改变在美华人的看待、购买和使用人寿保险的方式。 如果不幸心脏病发、患有中风或侵入性癌症但有幸未死,这种情况如何应对? 如果严重疾病影响到你的经济状况,你的家庭是否能够维持现有生活水准?传统终身保险(Whole Life ) 只有死亡理赔,通常是在被保险人过世之后,家属得到赔偿,受保人没有任何利益,用责任和爱心也许能打动一些人,但很多人还是一开始不怎么感兴趣,也可以说传统的保险通常是为别人买的。「生前福利万全保」不只是这样的保险,万全保的实际受益人首先是自己,然后才是保单中的规定的受益人。
 
实例1:A先生是位成功的建筑设计师,来美30年,62岁,三年前从某家保险公司购买一份100万传统终身保险(Whole Life )。不幸的是近年,A先生心脏病突发,需安装心脏起博器。暂时无法工作,收入枯竭,但医疗费和孩子大学基金必须提供。因没钱还房贷,眼睁睁看着自己毕生财富三栋百万豪宅一幢接一幢被银行拍卖。更可惜的是,那份100万传统终身保险也因没钱继续支付保费而失去了。
 
实例2:B先生是一位元元工程师,三年前购买了一份50万的「生前福利万全保」。去年,不幸50岁中风却获得一次性理赔47万3000元。虽然不能工作,但房贷和孩子的大学费用不用担心,家庭生活没有受到太大的影响。B先生和家人很有感触,幸亏买了「生前福利万全保」。
 
很多客户是不是常有这样的疑问:「为什么我缴了那么多保费,患有重大疾病或需要长期护理却不理赔?」传统的人寿只对死亡理赔,买了传统终身保险(Whole Life ) 保单,付了高昂的保费,却在患有重大疾病或需要长期护理时,仍然孤立无援,求告无门,所以与其买一堆对自己没用的寿险保单,还不如买到一张对的保单。
 
1035 转换(1035 Exchange) 是一项国税局的条款,如果是税后钱开设的人寿保险帐户可以转到另外一个 non-qualified帐户来, 这称之为「1035 Exchange」。这种 transfer也不需要交税,因为它只是从一个保险公司转到另一个保险公司,你并没有把钱拿出来。但如果通过自己取消保单取回保单的现金价值,再去购买新保单,这样就会涉及税务的问题。现在很多人通过 1035转换条款将他们的传统终身保险(Whole Life ) 保单转到 「生前福利万全保」 来,所以国税局特立了1035转换条款,使大众更能经由更新更适合自己的保险产品而照顾自己。


 
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