房产理财

申请房贷 避免八大错误

来源:未知 阅读: 2018-08-03 10:22 我要评论

美国新闻与世界报导指出,申请贷款其实有许多前置步骤,做好准备才能提高取得房贷的机会。以下列举几项千万要避免或应该谨慎考量的举措,以供有意申贷的买家参考。

●没有检查个人的信用分数。有意购屋者在申请房贷之前,应检查个人的信用分数。信用分数若不够高,可能推高适用的房贷利率,或甚至遭银行拒贷。专家并建议,最好提早在计划申贷的前几个月就查询个人信用分数,以及早做出调整。

●同时申请其他信贷项目。在申请房贷之前或正在申请的过程当中,买家应避免再去申请其他任何类型的信贷,譬如新的信用卡或汽车贷款。这是因为在申请信贷的当下,个人的信用风险都会提高,可能影响买家申贷的结果。

●没有考量房贷还款的金额。房贷还款的金额通常由几个项目组成,其中包括房贷本金、利率、税金与保费等,而买家申贷时最常犯的错误,是没有将房屋税与房险保费纳入考量。债务与收入的比例(debt-to-income ratio)可用来衡量申贷者是否有能力负担特定金额的房贷还款,计算方式是将每月房贷还款除以收入。

●经常转换工作跑道。取得房贷的另一项关键要素是拥有稳定的工作与收入。房贷业者在审批房贷申请案时,会评估申贷者过去与未来的收入来源与金额是否稳定。因此在申请房贷之前,个人应尽量避免更换工作,或至少是换到相同领域的工作,以减少对申请房贷的负面影响。

●没有事先取得房贷预批。好的开始是成功的一半,这句话也适用於申请房贷。买家在看房之前,应首先取得一份房贷预批(pre-approval),以确认自己有能力申请房贷。银行在审批房贷预批时,会检查申请人的信用记录、收入、资产与工作状况,因此房贷预批比房贷审核(pre-qualification)更具效力。

●没有实行货比三家。个人获得某家银行的房贷预批,不代表就要向该家银行申请房贷,「货比三家」才有机会取得最划算的房贷方案。

●另外需留意的是,低利率与低过户费虽然很吸引人,但房贷类型也分几种,个人应避免选到不良房贷。举例而言,初期的房贷还款金额很低,有可能是因为只付利息或甚至是负向摊还的房贷,这类房贷会使房贷余额逐月积累。

●对一般屋主而言,锁定利率的固定利率房贷,仍是构造最简单也容易了解的房贷类型

 

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