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为什么指数万能寿险IUL 大受欢迎?

来源:未知 阅读: 2017-06-01 21:51 我要评论



2000年到2002年股市大跌,随之大跌的是共同基金,导致大家一听共同基金就怕了。有些保险公司随势推出了一种新的人寿保险产品 – 一种只赚不赔,免税的,既有生前利益也有生后福利 - 指数型万能人寿保险 (Indexed Universal Life,简称 IUL)。


 
指数万能寿险的设计是因为过去16年美国有两次大的金融危机,一次是2000年高科技的泡沫,一次是2008年整个的金融危机。经过了两次大的金融危机,美国人发现和投资连在一起的变额万能寿险(Variable Universal Life ,简称 VUL)。保险,不单投资亏了本,最后连带保险也不能单独地存在。所以增值虽然重要,但保本更重要,指数万能寿险受欢迎的理论是「增值有潜力,下跌时有保障」。IUL现已成为人寿保险中发展最快、占市场份额最大的产品。
 
现在特别给大华府地区广大华人推荐由超过168年历史的国家人寿 (National Life Group,简称 NLG) 推出  『生前利益万全保的指数万能寿险』,它除了提供一般人寿保险的三项固定福利外,还加送免费的「慢性疾病提前理赔附加险」、「重大疾病提前理赔附加险」、「重大伤残提前理赔附加险」和「终生退休收入附加条款」,成为「七合一」的保险。它其实是一个传统的寿险价格,如果你使用同样的保费,不需额外加钱,就可以享用七种保障。
 
NLG-IUL就是一份储蓄+保险的保险理财产品,是国家人寿万全保产品中一个最具有增值潜力的万全保。保单内的现金价值基于标准普尔500 指数 (S&P 500 Index) 表现而增长,你的保单从而赚取收益,但收益率有上限,称作 "上限利率 " (比如12%);如果指数下跌,你的保单却有保障,收益率不会低于0%,更不会有股票市场上的负利率。保单现金值增长平均可达 7~8%,在有保底和封顶的前提下,按S&P 500 Index 的变化增长,而且增长不用交税。
 
S&P 500 自从1957年3月4日发明上市以来,到2007年3月4日这50年间,平均回报率为11.71%。 从1981年到2012年,跌了7次,其中2000年到2010年这十年就大跌4次。由于保险公司保底0% 的投资回报率,因为就算是股市大跌,你的投资回报最坏也就是0%。但是股市涨上去,你保单内的钱也跟着涨上去。所以就算是在2000年到2010年失落的10年,S&P 回报还有6.4%。


 
NLG指数万能寿险的五大优势:
1.投资: 保单现金值里的钱每年根据标准普尔500 指数 (S&P 500 Index) 表现来计算回报率,指数涨了,最多可以赚到12%,指数跌了,该保单依旧保证给付0%,由以上说明可以发现指数万能寿险优点:能够避免股市下降的投资失利风险,又能掌握股市上升的获利趋势。
2.避税:S&P 500 赚来的钱根据国税局 7702A(b)条款,对于IUL保单内赚的钱,保险公司不给你1099表格,也不通知国税局,因此你赚的钱完全合法的免税。
3.活用:在保单生效12个月以后,如果需要用钱,可以从保单内借出最高的钱,而且还免税。
4.保障:在保单生效后,一旦发生了一下四种情况之一的任何一种情况,可向保险公司申请提前理赔: 末期疾病(Terminal Illness), 重大疾病(Critical Illness), 慢性疾病(Chronic Illness)和重大伤残(Critical Injury)。 如果这四项都没有用到,这些钱最终会成为你的退休养老金。这就是7合1活着就能用的指数型万能人寿保险(IUL)。
5.退休养老:在你65岁退休的时候,现金价值已经积累到很高的价值,这个时候,你就可以从保单内提取一大笔钱作为退休养老金用,而且还是免税的。
 
什么是国家人寿的生前利益万全保呢?
1、慢性疾病(Chronic Illness): 投保人符合无法自理洗浴、穿衣、如厕、移动、进食或失禁的其中任何两项,这样情况持续超过90天,即可申请理赔。
2、重大疾病(Critical Illness): 投保人患有重大疾病其中一项 (12种重大疾病包括中风、心脏病、癌症、肾衰竭、器官移植、肌肉萎缩、主动脉移植手术、 再生障碍性贫血、 囊性纤维化病、 心脏瓣膜置换、运动神经元病、 突发心脏骤停),即可申请理陪。
3、重大伤残(Critical Injury): 投保人患有重大损伤其中一项 (4种重大损伤包括昏迷 / Coma - 格拉斯哥昏迷指数4分或4分以下、 瘫痪、 严重烧伤、 创伤性脑损伤),即可申请理陪。
4、末期疾病(Terminal Illness): 经医生诊断,该疾病将造成投保人于诊断后只有24个月的生命期,即可申请理赔。


 
国家人寿从 2017 年 1 月 23 日开始给我们最新免体检保额100万元以下,身体健康者、无理赔记录和五年内没有医师开的处方药记录者皆符合此保险计画。有不少人不喜欢进行身体检查 (抽血、验尿、量血压与心电图等),觉得做一次身体检查,就会怀疑自己可能有病? 譬如一检查,可能会发现有高血糖、高胆固醇与高血压。免体检让客户很快能买到所需要的保额,让害怕体检的人都可轻松投保,让人觉得很容易就可以获得承保。若你在身体健康又年轻时购买,价格相当便宜,且一次性锁定购买时的年纪及身体状况,保费不涨。
 
在美国拥有168年历史的国家人寿 (National Life) ,是业界的翘楚。自1848年成立以来不断扩展业务,公司总部设在佛蒙特州,现在全美50个州及哥伦比亚特区持有营业执照。国家人寿一直坚持以互惠保险公司(Mutual Company)的形式执业,让保单的持有者同时成为公司股东。国家人寿财务实力雄厚,A.M. Best (贝氏)评为A(优),在16名中排名第三。Standard & Poor’s(标淮普尔)评为A+(强),在21名中排名第五。Moody’s(穆迪)评为A2(好),在21名中排名第六。越来越多华人家庭注重理财需求,国家人寿期待能帮助华人侨胞,提供更好的保险理财产品。
 
Steven 和Alice对《指数万能寿险》的综合保险和理财业务了如指掌,我们可以根据客户的具体情况,量身定做各种保险和理财方案。您只需要一个电话,我们提供免费咨询和免费估价。让我们的资深专业经理丁昌永 Steven Ting / 吴家玲 Alice Wu亲自为您量身订作一个适合您个人及家庭保险理财规划,电话: 240-731-8283 。
 

 

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